为什么我很少提万T富R千秋?

最近不少朋友咨询京哥，为什么全网都在推荐的富R千秋，我却很少提，简单的和大家分享一下我的思路。

万T富R千秋这款产品，我想问一下各位，有多少人是因为它的年金转换权而买单?

我经常和大家说，买保险一定要找到自己的核心需求，花里胡哨的功能你可以关注，但是如果说这个功能鸡肋，就不能成为你选择这款产品的理由。

富R千秋的年金转换权，我个人认为就是一个较鸡肋的功能，一旦你转换成年金，虽然变成了固定收益产品，但是实际的收益很低。

假设你在55岁转换成年金，保证领取15年。领取到70岁身故收益是-1.38%，80岁身故收益率为3.32%，90岁身故收益为4.8%；如果你不转换成年金，正常的非保证领取，在100%分红实现率水平下，70岁的复利是8.28%，80岁是8.01%，90岁是8%。

假设你在60岁转换成年金，保证领取15年。领取到70岁身故收益是-0.75%，80岁身故收益率为2.35%，90岁身故收益为4.75%；如果你不转换成年金，正常的非保证领取，在100%分红实现率水平下，70岁的复利是7.21%，80岁是7.28%，90岁是7.38%。

转换年金的年龄越晚，年金的收益越没法看。

你买港险本就是为了博取更高的分红收益，结果舍弃分红，换了一个鸡肋的固定收益，你想想值不值得？

那抛开富X千秋的年金转换权不谈，这款产品值得买吗？给大家2点建议

第一，事实是万X过往分红实现率数据比较少，25年最新公布的分红，总共就披露了13款产品，而且这些产品里面大部分都是2019年才开始销售的，越近销售的产品分红实现率根本说明不了什么问题，相比友邦、安盛、中国人寿等公司而言，数据量太少，不足以论证这家公司的分红实力。

《万T2025年分红实现率》

第二、买分红险，尤为重要的是公司背景，而不是公司画饼的分红收益。我比较建议选择专注于保险业务的集团公司，这类公司相对而言在保险赛道上更容易坚持长期主义服务客户，如果保险只是一家集团的版块之一，那么这家保险公司的经营相对比较容易受到集团整体战略的绑架，我举个极端的例子，恒大人寿以前是属于恒大地产的，恒大地产出事之后，虽然客户利益没有受到影响，但是恒大人寿直接消失了，你细品一下。

如果想要用于养老，在我的认知范围里，有更好的产品可以选择，比如国寿傲珑创富、安盛盛利等。

如果想专注于长期累积，不会过分提领，可以选择友邦盈御多元货币计划3、安盛盛利、宏利宏挚传承、永明万年青尊享版本等。